Закон о лимитах по ипотеке и автокредитам принят Госдумой. (https://sozd.duma.gov.ru/bill/531412-8) Он даст Банку России право с 1 апреля 2025 года устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) на эти виды кредитов для физлиц.
Отдельно отмечается, что микрофинансовые организации хотя и не предоставляют ипотечные кредиты (займы), но вправе их приобретать. И чтобы исключить регулятивный арбитраж (когда выданные ипотечные кредиты банк передает дочерней МФО), соответствующее регулирование предлагается распространить и на МФО.
Заместитель руководителя департамента финансовой стабильности ЦБ Румянцев:
после получения права вводить количественные ограничения в ипотеке Банк не планирует применять эти меры к военной ипотеке; ипотечным кредитам, выдаваемым в новых регионах; кредитам на рефинансирование кредитов заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Предполагается в первую очередь (на III квартал 2025г.) установить значения МПЛ на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). В 2023 г. на этот сегмент пришлось около 30% выдач.
По ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья (57% на 1 октября 2024г., по данным Росстата).
Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год их доля в выдачах выросла с 10 до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком
длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.