При противоречии между договором и правилами страхования приоритет имеет договор страхования
Так, на первой странице договора ясно и недвусмысленно, без всяких исключений страховые риски и страховые случаи определены следующим образом: 1) смерть застрахованного лица в результате болезни (под болезнью понимается впервые диагностированное заболевание вирусной этимологии семейства коронавирусов, включая COVID-19); 2) госпитализация (экстренная госпитализация) застрахованного лица в результате той же болезни.
Однако в противоречие этому в пп. 3 п. 2.2.1.1 Условий страхования от болезней указано, что эти же события не являются страховыми случаями при наличии у застрахованного лица ряда заболеваний. Данному противоречию судебные инстанции оценки не дали.
При этом из обстоятельств заключения договора и его содержания следует, что Условия страхования от болезней, разработанные и утвержденные страховщиком, являющиеся приложением к договору страхования, содержат общие условия для договоров этого типа, заключаемых данным страховщиком, а условия, содержащиеся на первой странице договора, являются специально согласованными для этого договора, заключенного с конкретным гражданином потребителем.
Для сходных правоотношений в п. 11 названного выше постановления Пленума ВС РФ от 25 июня 2024 г. № 19 разъяснено, что если условия договора страхования, документы, предусмотренные п. 2 ст. 940 ГК РФ, и правила страхования, на основании которых заключен договор, противоречат друг другу, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора (п. 3 ст. 943 ГК РФ).
Опредление ВС РФ 29.04.2025 № 89-КГ24-15-К7 (https://vsrf.ru/lk/practice/stor_pdf/2466056)
[id510469266|@pravosos]